Ипотечные мифы. Аналитики оценили реальную нагрузку заемщиков

В СМИ и соцсетях до сих пор можно встретить рассуждения об опасности ипотечных кредитов для заемщика: долг на десятилетия вперед, неподъемные платежи, огромная итоговая переплата. Однако так ли обременительна ипотека в реальности, если учесть рост доходов населения и динамику цен на недвижимость?Аналитики Домклик провели исследование, изучив данные по ипотечным выплатам и рыночную стоимость квартир за последние годы. Результаты показывают, что за счет роста

зарплат нагрузка на финансы заемщика с каждым годом существенно снижается, а рост цен на недвижимость сводит к минимуму соотношение долга к стоимости жилья. Это ставит под сомнение расхожие представления о долгосрочных рисках ипотечного кредитования.Динамика доходов и ежемесячного платежаДля анализа мы взяли наиболее часто упоминаемый критиками «ипотечного рабства» сегмент — рыночную ипотеку, то есть ту, на которую не распространяются

льготные ставки.Выясняется, что с 2019 года средний платеж по только взятому кредиту составляет 40-45 % к доходу заемщика на тот момент. Это связано с тем, что за этот период, с 2019 по 2025 год, ипотечный платеж и средние зарплаты росли примерно одинаковыми темпами: первый показатель увеличился в 2,09 раза, второй

— в 2,12.Однако, если вспомнить, как сильно менялись с 2019 года рыночные ставки, стоимость вторичной недвижимости и спрос на нее, стоит особо отметить высокую синхронизацию динамики платежа и зарплат. На самом деле ничего удивительного в этом явлении нет. Это следствие тонкой настройки

со стороны трех участников процесса: заемщика, кредитора и регулятора (Банка России). Заемщик по рыночным программам в период высоких ставок старается уменьшить платеж за счет увеличения первоначального взноса, банк не оформляет ипотеку клиентам с плохой платежеспособностью, а регулятор следит за соблюдением баланса. Эта система надежно работает на

протяжении уже многих лет, делая обслуживание ипотеки достаточно комфортным для заемщиков.Снижение нагрузки и досрочное погашениеОднако стоит согласиться, что платеж в 40-45 % от зарплаты — это достаточно большая сумма. Но необходимо учесть, что эта цифра с каждым годом уменьшается. Причина проста —

ежегодный рост средних зарплат при фиксированном платеже. Как видно из графика, доля платежа к зарплате (PTI, Payment-to-income ratio) уменьшается за пять лет почти в два раза.При этом следует учесть, что примерно 55 % рыночных ипотек берутся с созамещиком, то есть более чем для половины кредитуемых доля платежа к зарплате оказывается в два раза

меньше.Но и это не все. Именно из-за того, что обременительность выплат снижается по мере роста дохода, большинство заемщиков используют высвободившиеся средства для досрочного гашения кредита. Cредний срок погашения ипотечного кредита, взятого по рыночным ставкам, составляет примерно

— 4-5 лет, при том что пять лет назад такие кредиты брались в среднем сроком на 19-20 лет.Соотношение стоимости квадратного метра и зарплатыСтоит ли при этом бояться высокой итоговой переплаты? Квадратный метр вторичного жилья растет сейчас одними темпами с средней зарплатой по стране. Если

исключить из рассмотрения период, когда безадресная льготная ипотека разгоняла цены на рынке (непосредственно на первичном, но он потянул за собой вторичный), можно считать, что «квадрат» в норме должен стоить примерно 1,15–1,20 от средней ежемесячной зарплаты.Для ипотечного заемщика это означает простую вещь: рыночная стоимость приобретенной им квартиры будет расти параллельно с ростом его доходов.То есть через 5-6 лет не только в два раза снизится реальный объем его долговой нагрузки, но и

в те же два раза вырастет стоимость купленной недвижимости. Иными словами, если бы он все это время ждал у моря погоды, то теперь ему бы пришлось брать ипотеку на примерно вдвое большую сумму. А с учетом того, что ипотеку по рыночным ставкам гасят в среднем за

4-5 лет, тактика выжидания выглядит совершенно неоправданной.

Ипотечные мифы. Аналитики оценили реальную нагрузку заемщиков

Сообщает aif.ru

Новость из рубрики: Главные новости

Поделиться новостью: Поделиться новостью в Facebook Поделиться новостью в Twittere Поделиться новостью в VK Поделиться новостью в Pinterest Поделиться новостью в Reddit

Топ Новости Недели

10:00, 20 Апр Аналитики оценили масштабы глобальной роботизации, Россия ускоряется Китай закрепляет лидерство, Россия наращивает темпы: свежий отчёт о промышленной роботизации. Свежий аналитический обзор, подготовленный российской н...

15:00, 18 Июн Ипотечные заёмщики чаще выбирают ЖК с «семейной» инфраструктурой – Домклик Фото: unsplash.comРынок первичной недвижимости постоянно меняется: и то, что выставлено на продажу, не всегда совпадает с тем, как люди видят для себ...

17:00, 12 Июн Семьи с детьми замерли в ожидании: в России могут удлинить ипотечные каникулы в три раза Российские семьи могут получить расширенный доступ к механизму приостановки ипотечных платежей. Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал к п...

Выручаем вместе: как поход в магазин превращается в реальную помощь 13:00, 29 Июн «Выручаем вместе»: как поход в магазин превращается в реальную помощь Российский Красный Крест и Фонд Х5 «Выручаем» подвели итоги акции «Выручаем вместе», прошедшей 28–29 мая. За два дня покупатели 146 магазинов «Пятёро...

23:00, 11 Июн Врач Кокин предупредил, что жара создает нагрузку на сердце Высокая температура создает критическую нагрузку на сердце и многократно увеличивают риск инфарктов у людей с сердечно-сосудистыми заболеваниями. Об ...

16:00, 26 Июн Строительство ГЭС в России предлагают авансировать. На кого перекладывают финансовую нагрузку Участники энергетического рынка предложили внедрить механизм авансирования строительства гидроэлектростанций — частичную оплату возведения объектов д...

14:00, 19 Апр Калькулятор вкладов с капитализацией: как посчитать реальную доходность по месяцам и сравнить банки Банковская реклама обещает высокие ставки, но итоговые цифры на счете часто разочаровывают. Причина — в механике начисления процентов и скрытых услов...

Единая Россия делает ставку на реальную помощь кандидатов предварительного голосования 13:00, 15 Май "Единая Россия" делает ставку на реальную помощь кандидатов предварительного голосования Президиум Генсовета партии рекомендовал брать в работу обращения, которые поступают на сайт естьрезультат.рф. Он отметил, что как член Экспертного шт...

17:15, 09 Май При оформлении займа важно внимательно изучать условия договора и рассчитывать финансовую нагрузку Онлайн-займы на карту становятся все более востребованным финансовым инструментом благодаря высокой скорости оформления и удобству получения денежных...

16:00, 26 Июн Семейную ипотеку хотят ограничить 15 годами. Что изменится для заемщиков Власти России планируют ограничить срок действия льготной ставки по семейной ипотеке 15 годами вместо полного срока кредита. После этого ставка вырас...

17:00, 23 Апр Банки всё жестче оценивают заемщиков: что происходит на рынке автозаймов Средний размер выданных автокредитов подскочил в марте на 22,3% относительно того же периода 2025-го и достиг 1,49 млн рублей. Годом ранее сумма, для...

00:00, 19 Апр Оцинковка Lada: мифы и реальность Оцинковка является одним из наиболее эффективных методов защиты металлических деталей автомобилей от коррозии. Этот процесс включает в себя нанесение...

09:00, 22 Апр МФО продают не кредиты, а магические пакеты: как заемщиков втягивают в дорогую иллюзию Микрофинансовый сектор трансформировался в индустрию продажи иллюзий. Регулятор фиксирует аномальное расширение продуктовых линеек МФО за счет мистич...

07:00, 01 Июл Банки России начнут считать доходы заёмщиков по-новому. Что изменится с июля С 1 июля 2026 года российские банки переходят на более строгую оценку доходов заёмщиков. Если человек не подтвердит свой доход документами, учтут тол...

03:00, 28 Июн Конец финансовой кабалы: заемщиков в России избавили от главных ловушек в договорах займа Микрофинансовый рынок России готовится к масштабной "зачистке" от недобросовестных практик навязывания услуг. С 1 июля года вступает в силу новый баз...

03:00, 24 Июн Историк развеял мифы о начальном периоде Великой Отечественной войны 22 июня исполнилось 85 лет с начала Великой Отечественной войны. И это не просто цифра, а повод серьёзно задуматься о важных вещах. В рамках онлайн-э...

16:00, 26 Май Ложь во спасение молодости: как создавались главные научные мифы о бессмертии Человечество веками ищет код вечной жизни, превращая биологию в лотерею. Пока одни вычисляют калории, другие ставят рекорды долголетия с сигаретой в ...

06:00, 15 Май ЦБ закрывает дверь перед носом у заёмщиков — одни даже не заметят, другие потеряют шанс на квартиру Банк России перешел к фазе жесткой фильтрации ипотечного портфеля. С 1 июля регулятор вводит макропруденциальные лимиты, которые фактически отсекают ...

04:00, 21 Апр Невидимый враг электроники: мифы о мощных зарядных устройствах и опасность кабелей Смерть смартфона — это не всегда трагическая случайность. Чаще это хладнокровное убийство, совершенное владельцем с помощью копеечного провода или по...

05:00, 20 Апр Мифы и реальность: как на самом деле защитить окна во время атак БПЛА Жители Краснодарского края и других приграничных регионов России массово скупают специализированную бронированную плёнку для оконных стёкол. В социал...

15:00, 05 Июн Наследие эпох. Аналитики Домклик изучили рынок исторического жилья СПб Хотя Санкт-Петербург — относительно молодой город, его архитектура, исторические улицы, проспекты и площади почти на каждом шагу отсылают к великому ...

01:00, 08 Июл Мифы о развитии мозга рухнули: биологи обнаружили скрытый механизм пробуждения сознания в утробе Человеческий мозг — это не просто комок серых макарон под черепной коробкой, а сложнейший биокомпьютер, который умудряется генерировать личность. Уче...

01:00, 09 Июн Мифы о беззаботной старости разбиты: финансовая система России перешла на жесткие рельсы обеспечения Российская пенсионная система смещает акценты в сторону личной ответственности и долгосрочного планирования. Государство де-факто признает: полагатьс...

12:00, 13 Июн Один слух может испортить поездку: какие мифы о шенгене вводят туристов в заблуждение Шенгенская зона остается самым сложным направлением для планирования поездок. Вокруг правил получения виз выросла целая индустрия мифов, которые заст...

03:00, 20 Июл Почему современные футбольные команды всё чаще принимают решения на основе спортивной аналитики Футбол долгое время оставался игрой наблюдений и интуиции: тренер видел матч, делал выводы и корректировал подготовку. Сегодня этого уже недостаточно...

20:00, 16 Июл Банк России ухудшил прогноз по ключевой ставке. Аналитики видят замедление экономики Центробанк скорректировал среднесрочный прогноз по ключевой ставке: сузил диапазон на 2026 год и повысил на 2027-й. Одновременно аналитики понизили п...

05:00, 19 Апр Функции системы бизнес-аналитики в 2026: как собирать данные, делать прогнозы и увеличивать прибыль Современные системы бизнес-аналитики выполняют множество задач, от простого сбора данных до сложных прогнозов с помощью искусственного интеллекта. Во...

18:00, 15 Июл Кратковременный рост спроса почти не повлиял на цены – исследование Домклик и Центра финансовой аналитики Фото: unsplash.comТемп роста цен на первичную недвижимость остался в июне на низком уровне (0,4%), тогда как на готовую цены второй месяц подряд раст...

12:00, 21 Май Курс рубля ломает прогнозы — западные аналитики гадают, а россияне видят непривычно крепкую валюту Российская финансовая система демонстрирует аномальную устойчивость. Рубль игнорирует пессимистичные прогнозы и закрепляет статус самой крепкой валют...

06:00, 15 Май Бензин дорожает быстрее инфляции — аналитики назвали сроки, когда цена пробьёт психологическую отметку Российский топливный рынок входит в зону высокой турбулентности. Сочетание сезонного пика потребления и внеплановых остановок крупнейших нефтеперераб...

16:00, 24 Май Китайские производители памяти усиливают давление на рынок DRAM и NAND: аналитики ждут снижения цен на фоне резкого роста производства Компании из КНР наращивают выпуск чипов памяти, а крупные мировые бренды уже тестируют их в продукции — рынок может столкнуться с разворотом «суперци...

20:00, 30 Май OnePlus Pad 4 оценили в $700 против $1,200 за Tab S11 Ultra OnePlus вывела Pad 4 в верхний сегмент Android-планшетов с ценой около $700. На этом фоне Galaxy Tab S11 Ultra стоит примерно $1,200 и берет не скоро...

11:00, 30 Апр Starship V3 оценили примерно в 100 млн долларов SpaceX снова подбирается к запуску Starship, и на этот раз обсуждают не только очередной испытательный полёт, но и вполне приземлённый вопрос: скольк...

17:00, 20 Май Tenet T4L оценили в 2,26 млн рублей на старте продаж 2,26 млн рублей, и это входной билет в Tenet T4L, новый кроссовер калужской сборки с турбомотором на 147 л.с., роботизированной коробкой и только пер...

22:00, 22 Июн Телевизор TCL QM8L оценили в $2 499 за базовую версию TCL представила телевизор QM8L как более доступную версию флагманского X11L. Модель сохраняет новую Mini-LED-панель с Super Quantum Dot, Google TV и ...

22:00, 29 Июн Монитор Asus ROG Strix OLED XG34WCDMS оценили в €920 Asus начала продажи игрового монитора ROG Strix OLED XG34WCDMS в Германии, Австрии и Швейцарии. Это 34-дюймовая сверхширокая модель на QD-OLED с разр...

15:00, 11 Май В Европе оценили опасность распространения хантавируса как низкую Угроза распространения хантавируса в Европе оценивается как низкая, однако для эвакуации круизного лайнера в Испании активирован механизм гражданской...

19:00, 19 Июл Databricks оценили в $188 млрд после нового раунда инвестиций За 1,5 года компания почти утроила оценку, превратившись из поставщика платформ для работы с данными в одного из крупнейших игроков корпоративного ры...

21:00, 13 Июл Мини-ПК Lenovo ThinkCentre neo 50q Gen 6 с Lunar Lake оценили в $1180 Lenovo показала ThinkCentre neo 50q Gen 6 — компактный настольный ПК объёмом около 1,2 литра. Он рассчитан на офис и домашнее рабочее место, но в это...

06:00, 21 Июл Возможный заработок певца Дмитриенко в Лужниках оценили в 174 млн рублей Российский исполнитель Ваня Дмитриенко может получить выручку в размере 174 млн рублей на своем первом сольном выступлении в Лужниках без учета расхо...

11:00, 28 Июн Седан Volkswagen Magotan PHEV оценили в Китае в 170 тыс. юаней FAW-Volkswagen начал продажи седана Volkswagen Magotan PHEV в Китае. Это первая подключаемая гибридная версия Magotan, и на домашнем для модели рынке...

21:00, 11 Июл 83 ТБ HBM в одной стойке: Nvidia Rubin Ultra оценили в 21 млн долларов 21 млн долларов. Именно в такую сумму аналитики BofA Global Research оценили ИИ-стойку Nvidia Rubin Ultra. Для сравнения: стойка Blackwell Ultra, есл...

04:00, 13 Июн Минивэн Toyota Sienna 2027 в Китае оценили от 243 тыс. юаней GAC Toyota представила в Китае обновлённый минивэн Toyota Sienna 2027 модельного года. Главные изменения касаются не силовой установки, а оснащения: ...

09:00, 05 Июл Дружба длиной в 25 лет: фильм о прощании с машиной высоко оценили в Каннах Сегодня стало известно: документальная картина от Mazda взяла бронзу на фестивале «Каннские львы». Для автомобильного бренда эта победа – первая в ис...

17:00, 19 Май В правительстве Брянской области оценили итоги зимнего содержания дорог Зимнее содержание дорог Брянской области стало главной темой для обсуждения на заседании правительства региона.В дорожную сеть Брянщины входит более ...

03:00, 28 Май В Нидерландах сорокалетний Ferrari 308 после тюнинга оценили дороже нового Ferrari 308 GTB, которая выпускалась с 1975 по 1985 год — одна из самых красивых машин автопроизводителя из Маранелло. Сейчас, сорок лет спустя после...

12:00, 27 Май Сработает ли самозапрет против зависимости? Эксперты оценили риски новых правил для казино С 1 сентября 2026 года в российском правовом поле появится механизм самозапрета на участие в азартных играх. Государство внедряет инструмент, призван...

21:00, 29 Июн ChatGPT и Gemini: Эксперты оценили стоимость одной текстовой сессии в 0,24 ватт-часа Цифровая инфраструктура перегрета. За удобство нейросетевых ответов Gemini или ChatGPT мир платит энергетическим дефицитом. Одна текстовая сессия пот...

20:00, 01 Май Стартапы находят путь к рынку: эксперты «Ростелекома» оценили молодежные проекты на HSE Fest 2026 В Санкт-Петербурге при поддержке «Ростелекома» завершился всероссийский фестиваль университетских и школьных технологических проектов HSE Fest 2026. ...

17:00, 30 Июн В Китае начали продавать гиперреалистичных человекоподобных роботов для общения. Uworlad U1 Ultra оценили в 146 000 долларов При этом роботы не рассчитаны на работы по домуКитайская компания UBTech запустила продажи полноразмерных человекоподобных роботов Uworlad U1. Новинк...

14:00, 03 Июн Аналог Toyota Highlander с гарантией 8 лет, мощностью 340 л.с., полным приводом и топовым оснащением. GAC S9 оценили в России в 6,8 млн рублей Запас хода превышает 1000 кмВ России объявили стоимость полноразмерного гибридного кроссовера GAC S9. Новинка будет предложена в единственной комплек...

11:00, 19 Апр Карманный компьютер с Core Ultra 7, 16 ГБ ОЗУ и SSD 1 ТБ, который даже тянет AAA-игры. Обновленный Chuwi AuBox X оценили в 760 долларов Ключевое отличие новой конфигурации — графическая подсистемаChuwi представила обновленную версию мини-ПК AuBox X. В прошлом месяце, марте, компания в...

02:00, 03 Июн Космические дата-центры могут оказаться слишком тяжёлыми для бизнеса: в NASA оценили перспективы орбитальных вычислений Исследование показало, что главным препятствием для переноса облачных сервисов в космос остаются не ракеты, а охлаждение, связь и радиацияСтремительн...

07:00, 14 Июн Владелец Samsung Galaxy S23 Ultra получил зелёную линию на экране после обновления. Гарантия уже закончилась, замену экрана оценили в $240 Официального комментария пока не былоВладельцы смартфонов Samsung Galaxy S23 Ultra продолжают жаловаться на то, что после обновлений экраны могут пол...

23:00, 11 Июн Джефф Безос привлёк ещё $12 млрд в свой ИИ-проект Prometheus: стартап оценили в $41 млрд «Искусственный инженер» обещает сократить разработку реактивных двигателей с 10 лет до одного годаСтартап Prometheus, созданный основателем Amazon Дж...

11:00, 12 Июл Большой российский кроссовер готов подвинуть Li Auto L9. Esteo Exlantix ET8 оценили в 7,49 млн рублей: полный привод, адаптивная подвеска, 469 л.с. и 1100 км на баке бензина Он способен проехать 180 км без бензинаРоссийский премиальный бренд Esteo открыл прием заказов на новый флагманский гибридный внедорожник Exlantix ET...

23:00, 31 Май BMW 7 Series и Mercedes-Benz S-Class, подвиньтесь. Роскошный китайский седан Maextro S800 Grand Design оценили в 1,6 млн юаней (17 млн рублей) — у него 864 л.с. и четыре мотора Предзаказ — за 40 тыс. юаней (420 тыс. рублей)Марка Maextro (совместный бренд Huawei и JAC) открыла в Китае предзаказы на новую флагманскую версию се...

10:00, 26 Июл Больше Camry, в полтора раза дешевле и в два раза мощнее: большой седан Chery Fulwin A9 оценили в Китае в 110 тыс. юаней (1,3 млн рублей) Электромобиль может проехать больше 600 км на одной зарядкеЭлектрические автомобили стремительно дешевеют в Китае. К примеру, новый седан Chery Fulwi...

18:00, 05 Июн Смартфоны Honor Play 10 и Play 11 Plus оценили от $200 Honor представила в Китае смартфоны Play 10 и Play 11 Plus. Обе модели получили аккумулятор на 7000 мА·ч, защиту IP65 и экраны с частотой 120 Гц, а р...

20:00, 08 Июл На бывшем российском заводе Hyundai начнут собирать мощный гибридный внедорожник, похожий на Land Cruiser и Land Rover. Esteo V27 оценили в 5,75 млн рублей 5-метровый кузов, 456 л.с. и запас хода более 800 кмРоссийский бренд Esteo открыл прием заказов на свой первый автомобиль — гибридный внедорожник V27...